Es bueno decidirse

LOS RIESGOS DE NO INVERTIR Y DE NO AHORRAR

Existen cuatro riesgos mayores por no ahorrar adecuadamente para sus necesidades o metas futuras:
• La probabilidad de los beneficios de Seguridad Social que no proporcionen el dinero adecuado para largo plazo, o un estilo de vida después de la jubilación.
• Que sus expectativas de vida excedan sus ahorros
• La posibilidad de un acontecimiento muy importante inesperado en la vida o económico
• El impacto de inflación en sus ahorros

Seguro Social

Cuando se piensa en el retiro, numerosas personas piensan que los pagos que el Seguro Social hará serán la base de su seguridad financiera. También es cierto que este programa del gobierno continuará siendo parte de los ingresos anuales de la mayoría de los retirados. Pero la realidad es que el Seguro Social dará una cantidad de dinero menor de lo que muchos imaginan. Tres factores son los que determinan cuánto recibirá usted del Seguro Social:
• El número de años que haya trabajado y pagado impuestos
• La cantidad total de sus ingresos anuales (que serán ajustados según la inflación)
• La edad que tendrá cuando comience a recibir los beneficios (la edad mínima para recibir los beneficios del Seguro Social es de 67 años para los nacidos después de 1960).
Resumiendo, si aún le quedan muchos años para pensar en retirarse, sepa que recibirá menos dinero del que había pensado cuando le llegue el momento. Un trabajador normal que gana US$50,000 y que se retire con 65 años, recibiría US$16,000 anuales del Seguro Social, es decir, menos de un tercio de sus ingresos anteriores. Si desea acortar la diferencia de ingresos entre el Seguro Social y lo que estaba acostumbrado a ganar, deberá pensar en otras fuentes.

Esperanza de vida
La mayoría de los estadounidenses comienza su vida profesional alrededor de los 21 años y confían en retirarse con 65. Aunque evidentemente no existe nada que garantice su propia esperanza de vida, cuando planee sus finanzas es interesante saber que muchos estadounidenses viven hasta los 85 ó 90 años. Esto significa que debe ahorrar e invertir suficiente dinero como para ser autosuficiente otros 20 ó 25 años después de su retiro.
¡Esto es la mitad del tiempo que se pasará trabajando para ganar dinero! Otra manera de explicarlo es que por cada dos años de trabajo, necesitará ahorrar para estar un año retirado.
Acontecimientos muy importantes inesperados en la vida o económicos
¿Se encuentra preparado para aguantar financieramente un acontecimiento inesperado en la vida, como la pérdida del cónyuge, la pérdida de un trabajo, una enfermedad larga o la pérdida de su casa debido a un desastre natural? ¿Tendría dinero ahorrado para continuar pagando cuentas y las mensualidades si pierde algo o todo su ingreso, o si ha acumulado gastos enormes inesperados? ¿Qué haría si la economía o los mercados cambian y su plan de retiro o pensión se mantienen o su casa pierde valor?
Sin ahorros o inversiones y un plan para continuar, un cambio inesperado en la vida lo puede forzar a tomar rápidamente decisiones difíciles tales como ya sea o no:
• hacer préstamos personales
• adquirir deudas significativas y con un alto potencial de interés de tarjetas de crédito
• adquirir un segundo trabajo, volver a trabajar o buscar diferentes tipos de empleos o suplementos para su ingreso
• demora en metas importantes personales
• vender posesiones importantes tales como la casa por la cual no se va a poder costear sus pagos

Desafortunadamente es muy frecuente que un acontecimiento significativo; un familiar que no está asegurado, o que tiene un seguro muy bajo y tiene una emergencia médica, la pérdida de un trabajo o del cónyuge, una lesión en el trabajo o un accidente automovilístico; puede comenzar un espiral rápido hacia una gran deuda que puede tener consecuencias de largo plazo, incluyendo la bancarrota. Tener al menos suficiente dinero ahorrado para enfrentar 6 meses de gastos en el caso de una emergencia le dará mayor habilidad financiera y flexibilidad para intentar enfrentar los retos financieros inmediatos de este cambio repentino en la vida. También ayudará a reducir o evitar adquirir una deuda para poder manejar la crisis, lo cual reducirá el impacto financiero en usted o su familia en un tiempo muy difícil.
El hecho de que los mercados y la economía no siempre crece; como hemos sido testigos por la mayoría de las recesiones recientes en el 2001 y en el 2008-09; es un recordatorio adicional del valor de tener un ahorro y plan de inversión y de continuar ahorrando e invirtiendo desde una edad temprana.

Inflación

La temida palabra con "I" – inflación. Con inflación en marcha a tan solo el 3 por ciento durante el último siglo, es fácil descartarla como el equivalente financiero de los monstruos tenebrosos bajo la cama. Pero no permita que este pequeño número lo engañe. Tal como la capitalización, el impacto acumulativo de aun bajos niveles de inflación durante el tiempo puede tener un efecto sustancial. En este caso, la inflación puede reducir sustancialmente sus ahorros. Veamos un ejemplo. Digamos que tiene una cuenta de ahorros con su banco local pagando el 3 por ciento de interés anual. Si ha guardado $2.500 al año durante 25 años, habrá retirado $62.500 de su propio dinero, el cuál va a crecer a $92.900. Antes de emocionarse acerca del efecto que la capitalización tendrá en sus ahorros, formulemos una inflación del 4 por ciento anual. Entonces el total de la inversión baja al equivalente de tan solo $55.575 después de la inflación.
No pierda las esperanzas; porque la inflación es inevitable, puede planear para evitarla y compensarla según va creciendo. Cuando se trata de un plan de inversión o ahorro de largo plazo, una buena regla es agregar un 4 por ciento adicional anualmente para cubrir el costo de la inflación